旋涡中的51信用卡:掌舵周秀娜男朋友人曾说“出来混是要还的

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最初的标题是:漩涡中的51张信用卡,舵手曾经说过“有必要在你出来时归还它们”“|调查

核心提示:作为中国最大的在线信用卡管理平台,时时彩平台51信用卡及其创始人孙海涛陷入了深深的混乱。你能携带它吗?这仍然是个谜。

51 信用卡因涉暴力催收,被推至风口浪尖。 本社记者 李晓磊 / 摄

记者|李晓磊

七年前,孙海涛只有四张信用卡。今年,他的公司管理了1.387亿份。

信用卡内务管理是它的主要业务。2012年,32岁的孙海涛和四名同事在杭州西部的一家小酒店待了一个月没有回家后开发了这个应用。

当时,他没有远见做出51张信用卡的初衷,而是希望一键管理信用卡账单,“不是说有一个强有力的策略或一个好的设计。”后来,孙海涛读了一本书,说信用卡是20世纪最伟大的发明之一。他还是不明白。

慢慢地,他发现了这个秘密:“例如,一个年轻人每月可能花费5000元,而拥有信用卡后,他每月可能花费6000元。这就是信用卡刺激消费和增加购买欲望。这是信用卡的价值。”

虽然我明白其中的原因,但51张信用卡在成立之初几乎没能取得成效,但截至今年6月30日,它们的现金总额已经达到26亿元。

繁荣的孙海涛没有想到,2019年10月21日,警方会对51张信用卡进行调查,因为他们委托的外包收款公司涉嫌寻衅滋事,并冒充国家机关采取恐吓、滋扰等软暴力手段讨债。

这只是江湖收藏的一个缩影。

2017年12月,孙海涛说:“我们的愿景是让有信用的人过得更好。”这次,他说他“非常抱歉”。

51你从哪里来?

像数百万商业精英一样,孙海涛在成名之前绕道而行。生于1980年,22岁从杭州电子科技大学毕业后,他做了两年的软件销售员。

据说,不抽烟不喝酒的孙海涛很难与顾客相处。他寻找新的方法来“识别客户,深入客户软件需求的设计和定制,甚至与工程师一起分析业务需求”。"

孙海涛称之为“产品经理”思维,并在残酷的销售队伍中积累了口碑,但他并不满意。

一次,经过火车站,孙海涛收到了一家上市旅游公司的小广告卡。“这时,我在想,我周围的商业模式可以列出来,我能做些什么吗?”24岁时,他开始想创业。

那一年,中国商界非常活跃,但“大众创业和创新”的概念尚未成为主流。

孙海涛告诉他的家人去创业,他父亲给了他8万元。有了这笔钱,孙海涛找到了几个同学,一起筹集了50万元,并开始了他的第一次创业——制作三维地图“电子城”。受各种因素的限制,孙海涛找不到好的盈利模式,企业也无法扩张。2007年,他选择退出,并以低价将自己的股票出售给他人。

孙海涛又一次开创了一项新业务,接管了二手房,并建立了一个“住房网络”。当时,他想推翻所有的中介商店。但是最后,我又失望了。尽管该公司已经盈利,但仍远未致富。

在接下来的几年里,孙海涛的公司经历了裁员和重组后,第三次决定离开。他痴迷于创业的另一个原因是,他当场听到马云的演讲,感觉非常真实。他没有考虑该怎么办。

根据孙海涛的描述,他有四张信用卡:“信用卡给我一种安全感,因为它有一个限度,你可能不会马上使用,但未来是不可预测的。”

许多人使用信用卡是为了方便,而孙海涛意识到了商业机会。2012年,他成立了杭州恩纽网络科技有限公司,开发了51名信用卡管家。

今年,阿里巴巴双十一促销的总销售额达到191亿元。微信用户达到2.7亿;刘董强的两条微博点燃了电子商务竞争的导火索...因此,孙海涛在互联网领域起步的消息在当时几乎不值一提。

在接下来的两年里,51张信用卡甚至在生死线上挣扎。如果他们没有与银行合作推出网上信用卡业务并赚取一些服务费,他们几乎会失败。

2014年,孙海涛与一家财富管理公司合作进入金融领域。具体来说,就是为其他人提供网上贷款需求,也就是网上贷款。服务费是以前的10倍。

今年,中国已经有了1980个P2P在线贷款平台,许多平台已经逃离,但孙海涛并没有退缩。2015年,他分别推出了“51个人贷款”和“51个人贷款”,但收入效果仍然不明显。

2015年、2016年和2017年51家信用卡公司的净现金流分别为-1.38亿元,-3,440万元和-3,100万元。为了吸引游客,他们不仅推广信用卡和贷款,还收取信用卡补偿和财务管理费用。

直到在线贷款服务得到匹配,收入规模才发生重大好转。

软暴力收集上市之路

51信用卡风波:调查酷刑审讯突然而至 热度居高不下

“我整晚都没有休息。”10月22日,当《经济观察报》记者再次走访51信用卡有限公司(以下简称“51信用卡”)办公室时,2051年。香港),一些员工表示。从21日中午警察冲进来,到22日发布公告和声明,21日凌晨仍有51名信用卡员工在工作和说话。

不仅是51张信用卡,过去12小时的“恐慌”也让业界感到意外:从21日中午11点左右警方进入,到杭州警方在官方微博上发布通知,调查51家信用卡外包收款公司寻衅滋事等涉嫌犯罪行为的当天晚上11点,51名信用卡员工便可以向公众发布确切信息。

在这12个小时里,焦虑的不仅仅是51张信用卡。投资者、互联网金融业和市场也对51张信用卡进行了大量的分析和投机。爬虫行为、P2P业务合规性和贷后托收等话题都出现在对51张信用卡的讨论中。

从以上话题的热点,我们可以看到51信用卡事件中每个人的眼睛都聚焦在哪里。

“互联网金融业在过去几年经历了高速增长,高速增长本身也带来了许多问题。自2019年以来,互联网金融业进入了一个增长拐点,增长率下降,加剧了内部矛盾,暴露出各种问题。”苏宁金融研究所互联网金融中心主任洪雪说。

调查突然到来。

10月21日,当网上披露西溪古51张信用卡的两个办公室被杭州警方突袭时,《经济观察报》记者立即赶到现场。记者12点左右到达现场时,据不完全统计,两个办公室之间的路边停着13辆警车、1辆特警大巴和3辆普通大巴。

记者了解到,杭州市夏紫街80号西溪古国际商务中心G座12-15层主要是51张信用卡的职能部门所在地,其员工主要负责产品、技术和运营。大楼对面是另一个办公室,信用卡51的行政管理部门就在那里,主要的行政人员和行政人员都在那里工作。

12-15楼的一名保安说,每层的员工都不能进出。当记者问到情况时,现场的一名警官说他不能透露,并要求在楼下等一会儿可能的通知。从周围的情况来看,这项调查似乎很突然。杭州一名在场的银行工作人员告诉记者,由于该行与该公司有业务往来,一名同事今天来做例行贷后调查,所以目前无法联系到电话,只能等待消息。一些投资者急着联系信用卡51的客服人员进行接待,但没有收到回复。

然而,一些在场的员工事后回忆说:“虽然事故发生得很突然,但调查现场的气氛并不像想象的那么严重。在调查期间,我们还与警方沟通了情况。我们的态度非常好,但我们只被要求不要说出来。”

下午3点左右,记者在一楼大厅注意到,一些戴口罩的人被警察一个接一个带走,后面跟着拿着纸箱的保安人员。当记者在下午6点离开大楼时,在几个投资者的强烈要求下,51信用卡留下的员工在楼上接待了他们。“但基本上什么也没说。让我们等待后续消息。”一位投资者告诉记者。

根据信用卡51第二天的公告,不仅信用卡51的部分员工被带走,公司董事长、首席执行官、执行董事、控股股东孙海涛以及执行董事、首席财务官赵可也被带走协助调查。公告还称,需要两位董事协助的调查已经暂时完成,两位董事尚未被相关政府部门拘留。“孙总、赵总和其他公司高管昨天配合调查,昨晚11点回来。其他员工也接受了调查,并在通过正常程序后重返工作岗位。”当记者22日再次访问这两个办公室时,一名51岁的信用卡工作人员告诉记者。

几乎在宣布的同时,孙海涛在他的个人微博上发出了声音,并对相关情况做出了回应。他表示,目前,51名核心管理人员全部到位,51名信用卡管家、51名个性等核心业务运行正常。

记者第二天在实地考察中看到,两个办公室都有一些员工在工作。当记者离开时,他还看到一些员工将行李推回公司。

截至记者发布的新闻稿,这家51家信用卡公司表示,暂时不会接受有关员工重返工作岗位和其他问题的进一步采访。

热度仍然很高。

离线的气氛仍然紧张,线上的热度仍然很高。21日下午,被调查的51张信用卡的关键词已经排在百度搜索的前几名。爬虫行为、P2P业务合规性和贷后托收都出现在对信用卡51的讨论中。“根据警方的初步调查,这主要是由于公司的托收外包公司的一些情况。作为产品供应商,公司有义务配合警方的调查。事实上,公司已经意识到外包收集团队不擅长控制风险,所以一直在缩小规模。据我们所知,7月底将不再有外包业务,目前的问题是历史遗留下来的更多问题。”以上51名信用卡工作人员回答。在回答记者关于公司是否已经恢复外包托收团队和业务情况的提问时,记者表示,这种外包不容易检查,只有在有问题时才能了解相关情况,正是因为这个原因,外包托收业务才不再开展。

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为什么信用卡调查如此热门?首先,它是一家上市公司和头网上贷款平台。2018年7月13日,51张信用卡正式登陆香港联合交易所主板上市交易。金融科技公司最初是作为信用卡朋友的论坛,目前主要从事51个信用卡内务管理、51个个人角色和51个个人角色贷款。据说它有1亿活跃用户,也是金融技术的“独角兽”之一。第二,市场围绕它的讨论正是当前黄金共同产业遭受的地方。“例如,为了追求逆势增长,各方都要求数据竞争力,压力被传递到上游,加剧了各类大数据公司数据收集和交易的混乱。下行周期的不良贷款率普遍上升。为了控制不良贷款的压力,各种非法集资已经恢复。然而,消费者组织本身也在周期压力下加速了它们的分化,纷纷离开和逃离。”薛洪言指出。

杭州与被征集者有密切联系的内部人士告诉记者,就个人而言,去年下半年出现了许多极端的征集案例,这在他周围是相对罕见的。他认为,对收藏品的补救已经进入下半年,爬行动物行为的补救可能成为下一个法规的重点,因为更多的人参与其中。

针对这些重大市场担忧,孙海涛个人微博和51张信用卡的两个公告分别回应:集团所有个人信息收集均由合法用户授权,未经用户授权不存在非法窃取信息的行为;2019年9月30日,公司有51项未清资产余额,借款人107亿元,相应投资人97亿元。此外,截至2019年6月30日,公司自有净资产余额38亿元,自有现金余额26亿元。公司有足够的现金和资产保护投资者的权益;在后续业务活动中,我们将自觉自觉接受政府指导,严格遵循上市公司操作规程,进一步落实各项控风措施,杜绝一切不规范的第三方合作。

不过,记者注意到,7月3日,工业和信息化部发布了关于2019年第一季度电信服务质量的通知。在用户个人信息保护检查中发现问题的互联网企业名单中,有51笔个人贷款因未经用户同意收集个人信息而被命名。从收集投诉的平台上,我们可以看到,对51位名人的投诉集中在高额服务费和暴力收费上。

对信用卡的调查也激起了投资者的情绪。一位自称对51人投资约100万元的投资者告诉记者:“如果我们不能提前撤出,我们也希望公司能够安全运营,以确保我们能如期正常撤出。”与此同时,他还告诉记者,他已经在头上投资了其他几个P2P平台,现在很担心。

那么,这一事件会影响51个性平台的后续发展吗?一些接近51张信用卡的人告诉记者,由于监管政策需要良性转变和清算的最后期限,未来个人投资者的投资和金融渠道可能会减少。调查结束后,将对平台的流动性进行测试。从平台数据中,我们可以看到投资者情绪正在恢复正常。

不同寻常的21世纪

10月21日,除了51信用卡事件,还有另外两个消息也触动了黄金行业的神经。

同日晚,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》,明确规定了非法借贷定罪处罚的依据和标准。《关于办理黑恶势力利用信息网络犯罪刑事案件若干问题的意见》要求各级人民法院、人民检察院、公安机关和司法行政机关统一执法思路,提高执法效率,坚持“打击黑恶势力犯罪”的原则,坚决依法严惩利用信息网络犯罪。这两份文件将于10月21日生效。

据市场分析,推出“非法出借建议”主要是针对此前备受争议的“714高射炮”和“非法收藏”事件。借贷主体、非法借贷、高利贷、暴力集资等被作为打击的重点。

同一天,银监会副主席朱淑敏在银监会举行的新闻发布会上指出,在各方的共同努力下,网上贷款风险的清算速度不断加快,风险状况从根本上得到改善。首先,在风险压力下降方面取得了显著进展。截至今年9月底,中国实际上有462家在线贷款机构在运营。贷款余额比2019年初低48%,贷款人比年初低53%,借款人比年初低35%。机构数量、贷款规模和参与者数量连续15个月下降。第二,专项整治工作彻底改变了“盲人夜行”的困境。截至7月底,该国实际运营的在线贷款机构的实时数据均已连接到国家互联网应急中心。其中,268家正常运营机构和部分不主动申请接入的平台的业务活动由相关方实时监控。第三,投资者的风险意识有所提高。越来越少的人盲目追求互联网金融的高回报。投资者的合法权益得到进一步保护。

朱淑敏还指出,自今年年初以来,已有1200多家被关闭的机构,其中大部分自愿选择关闭和退出,许多P2P在线贷款平台也准备退出。中国保险监督管理委员会和中国人民银行正在与相关地区合作,制定将P2P在线贷款机构转变为小额贷款公司的具体计划。

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事实上,51家信用卡公司一直在寻求从信用卡业务向贷款匹配业务转型。根据其2019年上半年的财务报告,51上半年信用卡匹配总数为138.33亿元,比去年同期的129.88亿元增长6.5%,信用匹配数量从去年同期的110万增加到2019年上半年的140万,增长27.3%。其中,事业单位贷款配套额48.3亿元,比去年同期10.99亿元增长339.3%。与此同时,机构资金在信贷匹配业务资金来源中的比例也大幅提高,2019年6月达到50.5%,超过了个人投资者的比例。财务报告预测,机构资金在信贷匹配业务中的比例将在未来继续增加。截至6月底,51家信用卡公司表示,它们已经与100多家银行、消费金融公司、信托公司和其他金融机构建立了伙伴关系。

一些媒体报道指出,在暴力收集调查的背后,收集公司更有可能通过大数据风控制公司收集受害者的位置信息,这样警方就可以反过来追查数据公司转售个人隐私数据的责任。关于记者询问公司是否向合作的第三方机构提供了用户数据,上述51名信用卡工作人员回答说,从目前警方的报告来看,时时彩平台,这仍然是外包收款的问题。

“事实上,爬虫系统的许多平台都在使用中。这是一种大家都习惯的风力控制方法,但没有明确说明。”业内人士表示。然而,据他所知,随着对收集问题的深入调查,问题背后所涉及的用户信息披露已经逐渐进入监管的视线并受到关注。

据几家媒体报道,从9月份开始,杭州的几家大数据服务公司已经关闭了爬行动物业务,负责人被带走接受调查。目前,摩羯座科技的网站无法打开。业内知名第三方数据服务公司Juxinli向用户宣布,将于2019年9月6日停止向用户授权的运营商提供爬虫服务。在中国起步较早的金融大数据服务公司同登科技(Tongdun Technology)也向公众证实,其信川科技运营的几个魔盒已经停止服务。

最新的监管发展也显示了这一趋势。据媒体报道,央行近日发布文件,紧急调查银行与第三方数据公司之间的合作,同时要求所有机构检查自己的业务中是否存在非法爬虫行为。此外,辖区内的所有企事业单位也一并得到通知。请查明他们是否与以下公司有任何业务或股权投资关系:同登科技、摩羯座科技、鑫研科技、奇奥聚合、龚欣宝、白骑士、天吉数据、李牧信用调查、奇李欣和51张信用卡。

10月25日上午,最高人民法院举行“最高人民法院、最高人民检察院关于非法使用信息网络、协助信息网络犯罪等刑事案件法律适用若干问题的解释”新闻发布会。最高人民法院研究室主任姜启波表示,《解释》对拒不履行信息网络安全管理义务罪、非法使用信息网络罪、帮助信息网络犯罪活动罪的定罪量刑标准以及相关法律的适用作出了全面系统的规定。

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