非法集资金融公司2019年防范非法集资宣传教育活动

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2019年防范非法集资宣传教育活动

2019-05-05

为促进金融风险防控,保护消费者合法权益,根据银保监会统一部署和打击非法金融活动局工作要求,中国银行业协会于2019年5月组织开展了防范非法集资的宣传教育活动。了解非法集资的定义、危害及主要手法,有效识别和防范非法集资,敬请参阅以下材料:

一、非法集资的定义、危害及主要手法等

(一)非法集资的定义和基本特征

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:

非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

(二)非法集资人的法律责任

我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

(三)非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

(四)典型非法集资活动的“四部曲”

第一步:画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

第二步:造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步:吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

江苏在行动扫黑除恶中国银行苏州分行开展扫黑除恶专项行动

近期,中国银行苏州分行成立扫黑除恶工作小组,出台专项斗争方案,持续摸排涉黑涉恶、非法集资、洗钱等活动,已向上级管理机构报送可疑线索一起,涉及4人。

据了解,为确保扫黑除恶专项斗争落实到实处,中国银行苏州分行以科技手段支持监督全员开展线上扫黑除恶相关文件学习,组织全员签署扫黑除恶《承诺书》,确保每位员工对标自查,忠诚履职,并在网点张贴宣传海报,通过电子显示屏、LCD竖式海报屏等形式向社会民众传播“扫黑除恶”斗争应知应会知识,激发民众对于扫黑除恶的积极性。截至目前,该行通过综合运用日常业务管理、反洗钱监控分析、有权机关查控信息管理等工具、渠道,持续排摸涉黑涉恶线索,已向上级管理机构报送可疑线索一起(涉及4人),积极配合公检法机关开展案件的查、冻、扣等工作。

中国银行苏州分行相关负责人表示,扫黑除恶,功在当代,利在千秋。通过持续开展扫黑除恶系列工作活动,鼓励更多的人民群众参与到扫黑除恶专项斗争当中,结合银行内部对于涉黑涉恶活动的全面有效打击,形成全社会扫黑除恶的浓厚氛围。 


(责编:唐璐璐、张鑫)

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