浙江民泰银行风控临考李双江级别 拨备覆盖率低于监管红线

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记者郝亚娟和张王戎在上海报道

近日,时时彩平台,浙江敏泰商业银行(以下简称“敏泰银行”)披露了其2018年度报告。根据年报,本行2018年营业收入为39.15亿元,同比增长9.6%。净利润7.16亿元,同比增长20.56%。

收入和净利润有所改善,但资产质量呈现下降趋势,不良贷款率上升0.84个百分点。拨备覆盖率降至118.73%,低于监管红线。《中国商报》(博客、微博)记者就资产质量下降的问题及解决方案采访了敏泰银行。敏泰银行回答说,它不会接受采访。

此外,记者还注意到,该银行经常因业务违规而受到处罚。具体而言,敏泰银行因资产质量五级分类不准确、违反内部控制审慎原则、挪用贷款资金和不良贷款虚假报表而被罚款。

资产质量下降

最近,敏泰银行披露了其2018年年度报告。年报显示,2018年敏泰银行的收入和净利润均呈正增长,净利润增长20%以上。与2017年收入和净利润的双重下降相比,可以说敏泰银行的盈利水平有所提高。

然而,值得注意的是,尽管该行利润实现了高速增长,但资产质量却有所下降。根据年报,截至2018年底,本行不良贷款率达到2.41%,比2017年上升0.84个百分点。根据中国保监会此前发布的数据,截至2018年底,全国商业银行平均不良贷款率为1.89%。值得注意的是,该行的年度报告没有披露不良贷款余额。

在拨备方面,本行2018年拨备覆盖率为118.73%,比2017年下降57.22个百分点,低于监管要求的最低标准。记者就不良贷款率上升、不良贷款余额和低于最低监管标准的拨备覆盖率等问题向敏泰银行发出了采访函。记者最后回答说,“不接受采访”。

具体从业务层面来看,以收入结构为例,敏泰银行的收入来源主要包括利息收入、手续费和佣金收入以及投资收入。值得注意的是,敏泰银行的投资收入一直占其营业收入的很大一部分。截至2018年底,敏泰银行实现投资净收入1.82亿元,占2018年营业收入的46%,比2017年同期增长约20%。此外,净利息收入在规模和比例上都有所下降。

资本充足率方面,截至2018年底,敏泰银行资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率均下降至11.63%、9.75%和9.78%,分别比去年同期下降1.2%、0.37%和0.36%。

敏泰银行的业务结构也与当地产业密切相关。从贷款行业分布来看,敏泰银行的贷款主要分布在批发零售业、制造业、个人、建筑业、农林牧渔业。其中,批发、零售和制造业贷款总额超过50%,这也符合当地经济结构。中国信用评级(China Credit Rating)在信用评级报告中指出,该地区活跃的民营经济和中小企业庞大的客户群为银行的可持续发展奠定了基础。然而,从反面考虑,一旦国内经济增长放缓,地方信贷风险集中,这将很容易导致这些中小企业的不良贷款。

违反业务频率

记者注意到,从2018年至今,闵马卡西特经常收取总额超过500万元的罚款。

2018年5月,敏泰银行杭州分行违反监管规定,隐瞒资产质量。非法发放房地产开发贷款;处理没有真实贸易背景的银行承兑汇票业务;贷款资金转移到存款资金,贷款膨胀。贷款资金被挪用;原银监会浙江监管局对未能妥善管理员工、未能发现和纠正客户经理向客户贷款等违法行为的员工处以205万元罚款。

2018年8月,敏泰银行宁波分行因在贷前调查中严重违纪被原中国银监会宁波银监局罚款20万元。

2018年10月,敏泰银行违反监管规定和会计准则,降低信用风险指标。资产质量五级分类不准确;内部控制管理严重违反审慎管理规则;工作人员管理不到位;非法发放固定资产投资流动性贷款的;发行大额无资本需求的定期质押贷款;通过非实物转让不良信贷资产、虚假陈述等违法行为,银监会台州监管局处以310万元罚款。

今年3月,敏泰银行再次因财务管理和销售违规被罚款。中国银行业监督管理委员会台州监管局对敏泰银行处以25万元罚款。

根据以上处罚信息,敏泰银行的处罚原因大致可分为贷前调查不认真、贷款资金违规发放、不良贷款违规列报和资产质量分类不准确五个层次。频繁的惩罚是否意味着马卡西特缺乏风力控制?如何在实现收入增长的同时确保合规性?记者就上述问题采访了敏泰银行,但对方没有回复。

此外,“贷款资金转存款、夸大存款贷款”也是敏泰银行受到处罚的原因之一,并多次出现在中国保监会的罚款上。一家上海城市公司告诉记者,过去,在做生意时,一些企业贷款将被保留为保证金,这意味着银行可以同时增加贷款和存款的规模。“后来,银行受到严格监管,要求银行的公共存款资金来源只能是客户的营运资金,而不是信贷资金。目前,该行不将贷款资金转为存款资金。”

(责任编辑:邱广龙HF056)

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