微信上有钱的人掘金10万亿有钱人的世界 私人银行成资管业爆发点

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【掘金10万亿有钱人的世界 私人银行成资管业爆发点】虽然目前银行的2018年报还未完全披露,不过参考半年报,私人银行管理客户资产规模预计已超过10万亿,私人银行客户数突破60万。(21世纪经济报道)

  虽然目前银行的2018年报还未完全披露,不过参考半年报,私人银行管理客户资产规模预计已超过10万亿,私人银行客户数突破60万。

  “我们的私人银行设在江边,一线江景。其实所有的私人银行都会设在当地最好的地段。和普通大众想象中的私人银行不同,资产管理只是我们业务的一部分。我们更像是五星级酒店的‘金钥匙’服务,帮助客户解决一切烦恼,比如客户想去国外就医,我们就要帮忙联系当地的医院和医生;客户喜欢普洱茶,我们就需要去云南帮忙寻找古树茶;客户的子女要出国留学,我们就要根据实际情况,推荐一些名校;客人得到一幅古画,我们就会找专家帮忙鉴定。反正客户想要什么,我们都要尽量满足。”一家中型股份行私人银行部的负责人对21世纪经济报道记者表示。

  根据已披露2018年报的几家银行情况来看,私人银行已成为“兵家必争之地”。其中招行的私银规模最大,已达到2.04万亿,逼近其零售资产的1/3。

  虽然目前银行的2018年报还未完全披露,不过参考半年报,私人银行管理客户资产规模预计已超过10万亿,私人银行客户数突破60万。

  私银规模接近零售业务三成

  银行的私人银行业务,一直被业内称作“皇冠上的明珠”,为资产丰厚的高净值客户进行服务。各家银行的私人银行门槛也不太相同,通常要求可投资金融资产在600万-1000万元人民币以上。2007年3月,中国银行在北京成立了第一家私人银行部,国内私人银行业务的财富大门被正式打开。

  麦肯锡在2018年的一份报告表示:私人银行贡献高、潜力大,国内领先的私人银行以万分之五的客户数贡献20%-25%的零售管理资产;同时,私人银行管理资产的增速近几年普遍是整体零售管理资产的2倍以上。抓住私人银行客户,就等同于抓住了财富管理业务的皇冠。

  未来,私人银行业务领域的竞争势必越演越烈,券商、信托公司、基金公司、第三方财富管理公司,甚至互联网金融公司等各类主体纷纷涌入。此外,包括瑞银和瑞信在内的境外私人银行,也将发展中国的在岸业务作为未来发展的重点。

  从银行年报看,私人银行已成为一块不可小觑的“蛋糕”。如招行的年报显示,pc蛋蛋,该行私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户)7.29万户,较上年末增长8.19%;管理的私人银行客户总资产2.04万亿元,较上年末增长7.03%;户均总资产2795.92万元。

  根据2018年的年报,招行的零售客户数1.25亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长 17.61%, 其中金葵花及以上客户(指月日均总资产在50万元及以上的零售客户)236.26万户,较上年末增长11.09%;管理零售客户总资产余额6.8万亿元,较上年末增长10.35%。私人银行的资产规模已经占据零售客户资产的近1/3。

  平安银行的年报显示,截至2018年末,该行管理零售客户资产1.42万亿元、较上年末增长30.4%,零售客户数8390万户,较上年末增长20.0%,其中财富客户59.16万户,较上年末增长29.6%,私行达标客户3万户,较上年末增长27.7%。

  浦发银行的私银客户在去年也出现暴增,根据2018年报显示,浦发银行私人银行客户数超过3.8万户,增长109.94%;管理私人银行客户金融资产近5000亿元,客户资产质量和规模稳步提高。

  80后已成私银主力客户

  根据瑞士信贷银行(Credit Suisse)近期发布的《2018年全球财富报告》数据显示,中国2018年身家超过百万美元的人数超过348万,仅次于美国,位列世界第二。而据瑞士信贷估计,这个数字将在2023年突破546万人,这意味着中国的百万美元富翁,将会在五年之内增加60%。2018年,全球总财富增加了14万亿美元,其中75%的增长率来自中国、欧洲以及印度。

  诺亚财富首席研究官夏春日前接受21世纪经济报道记者采访时表示:“这两年高净值人群的平均年龄一直在往下走。80后,30多岁的客户已经成为机构服务的主力。根据诺亚财富的调查,随着年轻人在高净值人群中比重增加,高净值人群对于风险的承受能力也有所增加。”

  股权市场(包括二级市场、私募股权等)成为高净值人群在今年关注的重点之一。2018年A股市场表现较差,不过这也意味着风险被大部分释放,私募股权作为跨周期资产,在中国经济长期向上、新经济兴起的背景下,尤其受到高净值人士的青睐。

  根据诺亚财富的调查,超过一半的投资者计划增持股票。

  同时,在过去很多年中,中国财富的大部分都来自房地产行业。但随着房地产热度的不断消减,中国的高净值人群对于房地产热度有所下降。

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