险企首月被罚超1800万新苗纪实元 14家财险公司罚金占四成

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■我们的记者苏·高祥

春节刚过,今年1月开业典礼上对保险业的处罚也宣布了。据《证券日报》统计,1月份,保险机构(保险公司+保险中介)共被罚款1852万元。

值得注意的是,财产保险部门仍然是今年1月的处罚重点。据《证券报》记者报道,1月份共有14家财产保险公司被罚款,总额719万元,占38.82%。然而,对人寿保险公司和保险中介(兼职中介+专业中介)的罚款比例低于财产保险公司。

从财产保险公司被罚款的原因来看,主要有以下几类:第一,给予被保险人和被保险人合同规定以外的福利;二是编制和提供虚假信息;第三,农业保险承保索赔档案不真实、不完整。

违反汽车保险主要涉及两大行为。

据《证券日报》记者报道,今年1月对财产保险公司的罚款主要集中在汽车保险领域。涉及的两大违法行为是"给予被保险人和被保险人保险合同规定以外的福利"和"准备和提供虚假信息"。

事实上,上述两种主要违规行为通常是“互补”的:许多被罚款的公司将赔偿被保险人或被保险人虚假列明的费用。因此,今年1月,时时彩平台,这两起重大违规事件中的大多数同时受到处罚。

例如,山西银行和保险监管局发现一家上市保险公司晋中分行有上述违法行为。首先,它给被保险人和被保险人的福利不同于保险合同中规定的福利。2017年12月,保险公司在“营业费用-业务推广费用”财务会计科目下支出108,300元,向投保人发放预付卡,涉及419份保单和419名投保人。第二是汇编和提供虚假信息。2017年12月,公司在财务会计科目“营业费用-业务推广费用”中发生并计提费用906,816.98元,用于购买预付卡,直接发放给有代理业务关系的销售人员。

另一个例子是山西银行保险监管局,该机构还发现,2017年3月,另一家大型财产保险公司大同中智(大同中智)支付技术服务费购买货物,向被保险人和被保险人提供保险合同规定以外的其他福利,金额为235,800元。

事实上,监管部门也注意到,一些保险公司在汽车保险市场上因操纵费的恶性竞争而虚报费用。今年1月21日,监管部门发布了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强汽车保险监管的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》主要针对当前车险市场存在的两个问题,即未能按照规定使用车险条款和费率以及业务财务数据不真实。提出了三项主要措施:一是中国保监会各派出机构将根据职责,查处辖区内财产保险机构的非法车险业务。第二,中国保险协会将建立会员单位投诉举报受理核查制度,并将及时向中国保监会保险司提交违法线索。三是中国保险信息技术管理有限公司将建立车辆保险费率执行相关数据监控机制,并将异常数据及时报送中国保监会保险部。

中国保监会表示,经各派出机构核实,财产保险经办机构未按规定报送审批和使用车险条款和费率后,中国保监会或其派出机构可对相关财产保险经办机构采取监管措施,如责令其停止使用车险条款和费率并限期修改,并依法对相关财产保险经办机构和责任人员进行处罚。

一些财产保险公司因农业保险和健康保险被罚款。

除了汽车保险部门,保险公司今年1月还因农业保险和健康保险被罚款。

例如,内蒙古银行保险监管局近日发布的处罚函中提到,中国财产保险乌兰察布中心分公司农业保险核保索赔档案不真实、不完整:2016年1月1日至2017年5月31日期间,385份农业保险核保索赔档案不真实、不完整,核保索赔档案中问题档案的比例为29%。

如果财产保险公司违反农业保险条例是常见的,那么近年来也有财产保险公司因违反健康保险条例而被罚款。

1月11日,银行保险监督管理委员会指出,永诚财产意外伤害保险公司在批准的业务范围之外,存在经营长期健康保险的违法行为。该公司于2016年4月开始向澳大利亚留学生销售医疗保险产品。销售模式是保险人根据投保人在保险时选择的保险期限,向投保人签发多份保险期不超过一年、连续保险期的保单。在自动承保的第一年后,系统一次性收取所有年度保险费,并将所有年度保险单发给投保人。在保单第二年生效之前,系统停止承保,保单自动生效。在财务处理方面,保费收入在保单开始投保之日确认,无效保单保费计入预付保费账户。公司官方网站在产品推广中描述了“连续72个月为您提供保险服务”。

事实上,长期健康保险不属于永诚财产保险的业务范围。一次发行多份保单并收取多年保费,而第二年不承保,超出了批准的业务范围。

(责任编辑:董云龙)

保险业对外开放步伐加纲手鸣人温泉大战h快 外资险企迎来发展机遇

我们的记者韩孟雪

最近,国务院发布了《关于进一步做好利用外资工作的意见》(以下简称《意见》)。在加快金融业开放进程方面,《意见》明确扩大了投资外资银行和外资保险机构的股东范围,允许外资保险集团公司投资设立保险机构。中国将取消对外资银行、证券公司、基金管理公司和其他金融机构在华业务范围的所有限制,以丰富市场供给,增强市场活力。2020年,将取消证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和人寿保险公司所持外国股票比例不得超过51%的限制。

据统计,《意见》是国务院近三年来发布的第四份关于利用外资的文件,将对明年和今后一段时间利用外资起到指导作用。中国发展的历史经验表明,没有对外开放,中国金融业就不会像今天这样辉煌。今后,随着开放措施的实施,时时彩平台,保险业将进一步放开外资准入。保险市场的开放无疑将为外国保险公司的发展带来机遇。

外国保险公司预计将增加其在的市场份额

自1992年友邦保险获准在上海设立分公司以来,外国保险公司在中国经历了27年的兴衰。

2001年,中国加入了世界贸易组织。今年,包括纽约人寿、大都会人寿和日本人寿在内的三家外资保险公司获得了进入中国市场的“通行证”。此后,在中国逐渐成长为世界第二大保险市场的过程中,外国保险公司也迅速发展。根据中国保险监督管理委员会的数据,自中国加入世界贸易组织以来,中国保险公司的数量和规模稳步增长。截至2019年第二季度末,海外保险公司在中国设立了59个外国保险法人实体和131个代表处。外资保险公司的参与为中国金融业注入了新鲜血液,有效发挥了“鲶鱼效应”,提升了保险业的竞争力。

然而,从“进入”到“整合”,外资保险公司在我国也经历了一个曲折的过程。由于缺乏本土化经验,国外保险公司的优势难以充分发挥。尽管公司的数量在稳步增长,但市场份额并不高。统计显示,2004年至2018年,外资寿险公司保费收入从84.34亿元增加到2126.54亿元,市场份额从2.64%增加到8.10%。外资财产保险公司保费收入从13.6亿元增加到227.79亿元。截至2018年底,外资财产保险公司的市场份额为1.94%。总的来说,外国保险公司的市场份额不到10%。

当前,中国经济正从高速增长向高质量发展转变,对外开放已成为发展的共识。随着金融市场开放步伐的加快,外资保险机构将迎来中国发展的新机遇。在市场份额稳步增长的同时,外资保险公司也将通过吸引外资、技术和智慧,在中国金融改革开放进程中发挥更加重要的作用。

取消股份比例限制将实现“同一个竞争”

自2018年博鳌亚洲论坛年会以来,从业务范围到投资便利性和市场准入条件,中国保险市场越来越向海外投资者开放。

北京工商大学保险系主任王徐进在接受英国《金融时报》采访时表示:“全面开放后,外国保险机构的数量肯定会增加。对人寿保险公司的影响大于对财产保险的影响。过去,人寿保险公司只能以合资企业的形式成立保险公司,而没有领导权力。中外股东对文化和公司治理结构持有不同看法,导致合资寿险公司发展缓慢。

至于股权发行的制约因素,郭盛证券的一份研究报告称,股权发行在管理结构、资本增加和转移方面存在明显缺陷。首先,就管理结构而言,管理和战略的频繁变化是公司运营的最大成本。目前,中外合资寿险公司基本上各有50%的股权。在实际操作中,外资参股东方航空的首席执行官或总经理和中资参股东方航空的董事长是主要股东,或者两个股东轮流分配到管理层。这将导致双方股东因管理理念和目标的差异而产生分歧,轮换制也将使双方股东在资源支持方面有所保留。其次,在增资和转让方面,由于股权结构限制的监管要求,双方需要在同一时间以相同的比例达成增资协议,股权转让也要求中国资本向中国资本转让,外国资本向外国资本转让,这在一定程度上限制了公司的业务发展。

王徐进说:“自去年以来,中国保险业已经全面开放,外资和内资在准入条件上没有区别。保险市场的开放将促进国内保险业的竞争,促进中国保险公司产品的发展,改善公司治理结构,也促进监管部门提高监管水平。对外开放也为消费者提供了多种产品选择,这对提高国家安全水平和保险服务水平大有裨益。取消股份比例限制对外国保险公司来说是一个非常好的发展机会。在同一个平台上竞争肯定会给中国保险机构带来压力,并在公司治理结构、运营和产品设计方面带来挑战。”在相互促进、双赢的形势下,保险和资本行业将进入新的竞争阶段。中国保险公司应提高管理水平,为即将到来的新一轮市场细分和挑战做好充分准备。

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